Новогодняя халява и бонусы от банков! ТОП7 на декабрь 2022 г

Вы удивитесь, сколько возможностей под конец 2022 года предлагают банки, соревнуясь между собой за новых клиентов!

Это мой рейтинг банковских продуктов (кредитные и дебетовые карты и другое)

Начну с самого выгодного и интересного, далее вниз в порядке снижения пользы.

Итак, номер 1 в моём списке финансовых плюшек в этом году:

1. Новая кредитная карта Альфа Банка "Год без %"

Я получил карту "МИР", хотя можно было выбрать любую платёжную систему.

Очевидные плюсы

• Льготный беспроцентный период длиной в 1 год!

• На первую покупку от 1000 руб. вернётся кэшбэк 1000 руб.!

• Выпуск и обслуживание карты бесплатное (навечно).

Чтобы получить карту именно на этих условиях закажи по моей ссылке: https://alfa.me/emJBig (на сайте Альфа Банка).

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

• При карты оформлении проверяйте, чтобы не было оформлено страхование. Сама страховка может быть и бесплатной, но возьмут плату за оформление! Хотя не вижу разницы между платой за оформление и платой за страховку. Тем более, что это ежемесячный платёж в % от суммы кредита! Очень неприятный подвох от Альфа банка.

• Пользоваться картой нужно только 30 дней (и не днём больше), после чего лучше убрать её в стол и забыть. Если этого не сделать, то со второго месяца карта превратится в тыкву обычную кредитку "100 дней без процентов". Поэтому я потратил весь лимит в 44000 руб. в первые 30 дней и больше не пользуюсь.

• Не снимайте наличные! Банк на своём сайте пишет "снятие наличных без комиссии". Однако, льготный период на взятый таким образом кредит не действует! Сразу будет начисляться процент (большой!) на снятую сумму, а погасить этот долг отдельно от остальной суммы кредита не получится, придётся досрочно гасить весь долг целиком.

• Вносите вовремя минимальные платежи обязательно. Чуть задержите платёж или внесёте меньше, всё пропало - придётся гасить % и весь долг целиком. Для пополнения карты к банкомату ходить не нужно - пополняю с другой карты через СБП (систему быстрых платежей) и гашу долг через мобильное приложение.

Через год заранее узнайте у банка условия обслуживания карты на следующий год и принимайте решение - нужна ли Вам эта карта дальше.

Личный опыт пользования

Я заказал карту спонтанно, как только узнал её преимущества. Кликнул по ссылке в приложении, указал свой адрес и удобное время доставки - привезли карту в этот же день прямо ко мне домой. При оформлении понадобился только паспорт. Очень оперативно банк сработал.

Дали минимальный лимит в 44000 руб. - и на том спасибо! В этот же день совершил первую покупку.

Хотя первую покупку я совершил на сумму более 1000 руб., кешбэк пришёл только 10 руб. Возможно, это потому, что я заказывал карту не по партнёрской ссылке, а из приложения Альфа Банка. Поэтому рекомендую воспользоваться именно моей ссылкой для заказа карты: https://alfa.me/emJBig

Через 2 месяца после получения карты с кредитки неожиданно списали "комиссию за организацию страхования"! Примерно 555 руб. Позвонил в банк - страховку отменили, деньги обещали вернуть. Сказали, что на льготный период этот инцидент не повлияет.

Наличные по этой карте снимать крайне нежелательно (попадёте на %). Если нужны наличные, то рекомендую обратить внимание на следующу карту:

2. Кредитная карта Тинькофф Банка (Tinkoff)

Кредиткой от Тинькофф пользуюсь уже несколько лет, но недавно банк обрадовал возможностью переводить с карты наличные без % и любых других потерь.

Очевидные плюсы

• Возможность без потерь переводить до 50000 руб. на дебетовую карту (без оплаты комиссий и процентов). Появилась такая возможность только сейчас и незнаю сколько будет действовать эта акция.
• Возможность погасить кредитную карту другого банка (раз в год) с льготным безпроцентным периодом в 90 дней. Эта услуга называется "перевод баланса", делается по звонку в банк.
• Каждый месяц можно компенсировать покупки бонусами - даже очень маленькие покупки (хоть 1 руб.)!
• Бесплатное обслуживание навсегда - только если оформить карту по моей ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/7yfEivsTE5K

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

• Если планируете погасить кредит в другом банке (услуга "Перевод баланса"), то заблаговременно до окончания платёжного периода необходимо полностью погасить текущую задолженность по кредитке Tinkoff. После того как банк переведёт деньги, нельзя пользоваться кредиткой для обычных платежей. Иначе уже через 50, а не 90 дней придётся полностью гасить всю сумму кредита, чтобы не платить %.

Других ловушек я у банка Тинькофф вспомнить не могу. В целом банк очень лоялен к клиентам и даже были случаи когда в спорных ситуациях решал вопрос в мою пользу.

Лайфхак - как получить льготный период по кредитке 180 - 190 дней

1. Берёте кредитку Альфа банка "100 дней без %", пользуетесь.
2. Когда подходит окончание льготного периода, гасите кредит целиком кредиткой банка Тинькофф.
3. Через 90 дней гасите кредит банку Тинькофф.

Вносите промежуточные платежи и гасите кредит вовремя! Иначе проценты на весь срок пользования кредитом банки насчитают.

Личный опыт пользования

Мне нравилось компенсировать этой картой мелкие расходы на кофе и выпечку. Бонусы за месяц набегают довольно шустро и можно каждый месяц возвращать деньги за некоторые покупки (рублями зачисляются на счёт карты).

3. Тинькофф Блэк (Tinkoff Black) - дебетовая карта

Tinkoff Black — дебетовая карта с кэшбэком. Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Если оформить по моей ссылке, вы получите бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 20% за супермаркеты:

https://www.tinkoff.ru/sl/6wWL6T32ZWT

Если у Вас ещё нет бесплатной карты Тинькофф Блэк, это шанс её получить!

Очевидные плюсы

• Кэшбэк рублями каждый месяц
• Высокий % на ежедневный остаток по карте (3% годовых на обычном тарифе или 6% - при подписке Tinkoff Pro, которая стоит 199 руб./мес.)
• Каждый месяц можно выбирать категории для кэшбэка и варианты предлагаются часто весьма выгодные.

На скриншоте показаны категории, в кототорых я получаю кэшбэк в данный момент (во всех 4-х).

"Тинькофф Топливо" это сервис аналогичный "Яндекс.Заправки". По карте Тинькофф Блэк в целом лучше условия по кэшбэку среди всех российских банков.

• Бесплатное обслуживание карты навсегда (при условии, что закажете карту по моей ссылке https://www.tinkoff.ru/sl/6wWL6T32ZWT)

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

• В чужих банкоматах наличные снимайте только от 3000 руб., иначе комиссия (я несколько раз забывал).

Других подводных камней не припомню. Впечатления за от банка за несколько лет - положительные. В целом, это вполне честный и клиентоориентированный банк.

Личный опыт пользования

У меня это основная карта для текущих расходов. Много раз попадался повышенный кэшбэк (3-5%) в продуктовых магазинах ("Пятёрочка", "SPAR"). Также выгодный кэшбэк бывает на такси, аптеки, топливо, то есть расходы на потребности, которые более менее регулярно возникают. Весь кэшбэк обычно перевожу на инвестиционный счёт и покупаю акции. За год набирается целый портфель по факту бесплатных акций, которые в свою очередь сами начинают приносить доход. Это прикольно.

Кстати, если не хочется разбираться в нюансах инвестирования, можно включить "Инвесткопилку" и кэшбэк (или проценты по депозиту) будут инвестироваться автоматически. Однако, я предпочитаю делать это самостоятельно.

Деньги не только из Инвесткопилки, но с брокерского счёта "Тинькофф Инвестиции" выводятся действительно мгновенно.

Раз зашла речь об инвестициях, расскажу про брокерский счёт в Тинькофф...

4. Тинькофф Инвестиции

Брокерский счет — откройте брокерский счет в Тинькофф за 5 минут без визита в офис.

Если оформить по моей ссылке, вы получите подарок: акция до 20 000 ₽

https://www.tinkoff.ru/sl/7wHhQRlqeGc

Кстати, если Вы одновременно имеете официальную зарплату, но не инвестуруете на ИИС, то теряете реальную возможность гарантированно получить 20% годовых от вложения, надёжность которого не меньше, чем вклад в Сбербанке.

Как получить доходность 20% годовых с гарантией?

1. Открываете брокерский счёт и в приложении "Тинькофф Инвестиции" за пару кликов открываете ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
2. На сумму равную вашему подоходному налогу в этом году покупаете государственные облигации ОФЗ со сроком погашения до трёх лет и доходностью от 7% годовых.
3. В следующем году подаёте заявление на возврат налога (вернуть можно не больше 52000 руб.; не больше, чем было перечислено налогов с Вашей з/п работодателем; не больше, чем 13% от суммы ваших инвестиций).

Сейчас уже можно возвращать налог с инвестиций без визита в налоговую, через личный кабинет налогоплательщика. Данные об уплате налога вашим работодателем там подгружаются автоматически (либо загрузите справку 2НДФЛ), данные от брокера также. Но я делаю по старинке, с визитом в налоговую.

Конечно, закрыть ИИС и забрать деньги можно только через 3 года, скажете Вы, и это уже будет средняя доходность не 20%, а (20+7+7)3=11,3%. Ну да, но первые 2 года можно инвестировать символические суммы, а по максимому сделать это в последний третий год ИИС. Вот там и будут эти честные 20% годовых.

На ИИС с целью вычета ОФЗ советую покупать с кодом 26 (фиксированным купоном) и короткие (на срок до 3-х лет).

ИИС — счет для инвестирования с возможностью получить +13% через налоговый вычет или (если такой вычет не нужен) просто не платить налоги с дохода от продажи ценных бумаг. Если оформить по моей ссылке, вы получите подарок: акция до 20 000 ₽

https://www.tinkoff.ru/sl/Ad20ZrN6xKn

В 2023 гооду условия по ИИС скоро станут намного хуже! Будет ИИС нового (третьего) типа, а старые 2 отменят. Финансовый аналитик Наталья Смирнова подробно рассказывает об этой ситуации:

5. Ещё пара интересных продуктов от Тинькофф

Тинькофф Страхование

Обычно здесь я покупаю ОСАГО потому что выгодно и быстро.

• ОСАГО от Тинькофф — страхование без осмотра автомобиля и похода в офис.
  
  Если оформить по моей ссылке, вы получите 500 ₽:
  
  https://www.tinkoff.ru/sl/1nwumjfqMfo

• КАСКО в Тинькофф — рассчитайте стоимость полиса на онлайн-калькуляторе за 2 минуты.
  
  Если оформить по моей ссылке, вы получите скидку 10%
  
  https://www.tinkoff.ru/sl/6FUINkVlVeG

Вклад в Тинькофф банке

Вклад от 6 месяцев в Тинькофф с доходностью до 7,22% в рублях. Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок.

Если оформить по моей ссылке, вы получите 0,5% от вклада. Единоразово и не более 5 000 ₽:

https://www.tinkoff.ru/sl/4TMwYfqjw51

6. Дебетовая карта банка Открытие

Бесплатная дебетовая карта с хорошим кэшбэком.

Очевидные плюсы

• Карта бесплатная
• Кэшбэк

Личный опыт пользования

Какое-то время по карте была очень выгодная программа лояльности с кэшбэком и я регулярно пользовался этой картой в супермаркетах. Вернуть деньги можно только за покупку свыше 1500 руб.

Бонусы копились быстро и за год смог вернуть деньгами около 4600 руб. Однако, потом бонусная программа изменилась и стала лично мне не интересной. Хотя, может, кому-то и зайдёт.

2 варианта программы лояльности:

1. Бонусы начисляются в размере 1,5% с любых расходов по карте. Получить их можно рублями на счёт, когда накопится 1500.
2. Бонусы начисляются в размере 3% на АЗС и 1% с любых расходов.

В приложении можно переключать бонусную программу. Статус Плюс даётся, если на счетах в банке Открытие более 0,5 млн. руб.

Если Вы закажете бесплатную дебетовую карту по моей ссылке, то получите от банка 500 бонусов (500 руб.)

https://mgm.open.ru/friend/XTDPRAX

7. Дебетовая карта Альфа Банка

И последнее. Сразу скажу: этой карты у меня нет! Не пользовался, но условия показались мне интересными.

Такое вот вкусное обещание от Альфа Банка - 10 % кэшбэк.

В Альфе дают кэшбэк 10% за все покупки и гарантированно, если оформишь бесплатную дебетовую Альфа-Карту по моей ссылке:

https://alfa.me/P7qTng

Не знаю, на сколько это правда про 10% на всё. Вероятно, всё-таки это в ограниченый по времени период. С Альфа Банком нужно держать ухо востро внимательно выяснять все условия.

Удачи Вам в новом году и финансового благополучия!

© Андрей Чичимов, 2022 г.